L’argent n’est pas bloqué dans une assurance vie, pas même pendant les huit premières années. Voici tout ce que vous devez savoir.
La réponse est affirmative : vous pouvez tout à fait récupérer l’argent placé dans votre assurance vie. Peu importe l’âge de votre contrat, les fonds que vous avez investis dans une assurance vie vous appartiennent, et vous avez le droit de les retirer. Cependant, les conditions fiscales du retrait varient en fonction de l’âge de votre contrat.
Contrat de moins de 8 ans
Si votre contrat a moins de 8 ans et que les versements ont été effectués avant le 26 septembre 2017, les plus-values sont généralement soumises au barème de l’impôt sur le revenu. Toutefois, vous avez la possibilité d’opter pour un prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), avec un taux de 35 % avant 4 ans de détention et 15 % entre 4 et 8 ans. Cette décision est prise au moment du retrait et est irrévocable.
Pour les versements réalisés après le 26 septembre 2017, les intérêts sont assujettis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %. Lors de la déclaration d’impôt sur le revenu, vous avez la possibilité de changer d’avis et d’opter pour une imposition au barème. Dans ce cas, le PFU déjà prélevé sera déduit de l’impôt dû. Si un solde négatif est obtenu, il vous sera remboursé.
Contrat de plus de 8 ans
Le huitième anniversaire de votre contrat d’assurance vie constitue une étape fiscale importante. Après ces huit années, les gains sont soit soumis à la flat tax (le prélèvement forfaitaire unique de 30 %), soit intégrés au barème de l’impôt sur le revenu.
De plus, les épargnants bénéficient d’un abattement fiscal de 4 600 euros par an (9 200 euros pour un couple soumis à une imposition commune) sur l’ensemble des intérêts des retraits d’assurance vie. Les gains qui dépassent ce seuil sont soumis à un prélèvement forfaitaire obligatoire (PFO) de 7,5 %. Si votre contrat détient des montants importants, une partie des plus-values sera imposée à 12,8 %.
Délai de retrait des fonds
Concernant le délai pour percevoir les sommes retirées de votre contrat sur votre compte bancaire, le Code des assurances impose un délai maximum de deux mois. Cela s’applique aussi bien aux retraits partiels qu’aux retraits totaux, ce dernier entraînant la clôture de votre contrat.
Heureusement, dans la pratique, ce délai est bien plus court. En moyenne, un retrait total prend environ 3 jours, tandis qu’un retrait partiel en ligne nécessite généralement 2 jours, en plus du délai interbancaire.