Avec maintenant 22 années d’ancienneté, Epargne Retraite 2 Plus est l’un des contrats « phare » proposés par l’Association Asac Fapes auprès de ses adhérents. Souscrit auprès d’Allianz Vie, Epargne Retraite 2 Plus est un contrat d’épargne-vie individuelle multisupport multigestionnaire. L’Association Asac Fapes a su le faire évoluer dans le temps (au profit de tous ses adhérents) en enrichissant progressivement sa gamme d’unités de compte et ses options financières.
Au regard des 10 sociétés de gestion « phares » de la gestion de patrimoine et des 100 fonds de référence identifiés par Good Value for Money en épargne patrimoniale, Epargne Retraite 2 Plus propose dans sa gamme d’unités de compte (UC) :
- plusieurs sociétés de gestion de référence, dont Carmignac, Comgest, DNCA, Edmond de Rothschild, Fidelity,
- un ensemble de fonds « stars », dont :
- Carmignac Portfolio Commodities (Carmignac)
- Edmond de Rothschild Global Healthcare (EDRAM)
- Eurose (DNCA)
- Fidelity Europe (Fidelity)
- Magellan (Comgest).
En complément de sa gamme de 47 unités de compte, Epargne Retraite 2 Plus intègre trois options financières :
- l’investissement progressif d’une somme d’argent vers des unités de compte (sous la forme d’un fractionnement des investissements dans le temps),
- la dynamisation progressive du capital avec l’investissement de la participation annuelle aux bénéfices dans des unités de compte,
- la sécurisation des performances enregistrées sur des unités de compte en fonction d’un seuil fixé par l’adhérent entre + 5 % et + 15 %.
La performance du fonds en euros d’Epargne Retraite 2 Plus se situe depuis bon nombre d’années sur des niveaux de taux bien supérieurs à la moyenne du marché :
- 2014 : Taux servi de 3,20 % sur un marché situé à 2,48 % (source : Good Value for Money),
- 2013 : Taux servi de 3,26 % sur un marché situé à 2,75 % (même source),
- 2012 : Taux servi de 3,25 % sur un marché situé à 2,87 % (même source),
- 2011 : Taux servi de 3,56 % sur un marché situé à 2,98 % (même source).
Concrètement, Epargne Retraite 2 Plus a servi au cours de ces quatre dernières années (2011-2014) un taux (net de frais et brut de prélèvements sociaux) supérieur de 0,55 % à la moyenne du marché. Cette performance est valable pour tous les adhérents, sans condition aucune d’encours minimum ou de taux d’unités de compte au contrat.
Pour l’épargnant souhaitant dynamiser son épargne sur des unités de compte, mais sans avoir le temps nécessaire pour suivre son allocation, Epargne Retraite 2 Plus propose 4 orientations de gestion (fonds profilés) : Asac Défensif, Asac Equilibre, Asac Dynamique, Asac Offensif.
La politique de frais d’Epargne Retraite 2 Plus est particulièrement favorable à l’épargnant avec :
- des frais de gestion de 0,36 % sur les encours en euros et de 0,60 % sur les unités de compte,
- 4 arbitrages gratuits par an.
Atout
Les principaux atouts d’Epargne Retraite 2 Plus
- Performance du fonds en euros avec un rendement en moyenne supérieur de 0,55 % au marché au cours de la période 2011-2014.
- Absence de politique de bonus au niveau du taux servi sur le fonds en euros, le taux étant le même pour tous les adhérents.
- Référencement d’un bon nombre de sociétés de gestion « de référence » de la gestion de patrimoine et de fonds « stars » du marché (en sachant que la gamme d’UC du contrat évolue et s’enrichit dans le temps).
- Possibilité de mettre en place des versements mensuels programmés à partir de 50 € par mois seulement.
- Niveau particulièrement bas de frais de gestion : 0,36 % sur les euros et 0,60 % sur les UC.
Inconvénients
Les principaux inconvénients d’Epargne Retraite 2 Plus
- Montant minimum de versement à la souscription de 500 €.
- Absence d’option financière de rééquilibrage automatique périodique de l’épargne par rapport à une allocation de référence définie par l’épargnant.
- Absence de support immobilier (SCPI, SCI, OPCI…) dans la gamme d’unités de compte.
Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/epargne-standard-lgn0000001