Dans un contexte de baisse continue (et à venir) du taux de remplacement des régimes publics de retraite (Cnav, Arrco, Agirc…), Gan Prévoyance Retraite Active est un produit d’assurance-vie visant prioritairement à se constituer un supplément individuel de retraite.

Membre du Groupe mutualiste d’assurance Groupama, Gan Prévoyance est un réseau d’environ 1 100 conseillers commerciaux salariés implantés France entière autour de 10 délégations régionales. Les conseillers commerciaux du réseau ont un positionnement de proximité et s’attachent à apporter des solutions de prévoyance et de placement adaptées à la situation patrimoniale et professionnelle de leurs clients.

Gan Prévoyance Retraite Active est un « simple » produit d’assurance-vie ne rentrant pas dans le cadre réglementaire et fiscal du plan d’épargne retraite populaire (PERP). Ce positionnement présente un ensemble d’avantages :

• L’épargne investie et constituée sur le contrat est rachetable (en partie ou en totalité) à tout moment, en sachant que la fiscalité qui s’applique alors est celle des rachats dans le cadre de l’assurance-vie ;
• L’épargnant est totalement libre de la date de liquidation de son contrat ; il peut alors décider de tout retirer sous la forme d’un capital ou d’allouer tout ou partie de l’épargne constituée afin d’obtenir une rente viagère.

Gan Prévoyance Retraite Active n’étant pas un PERP, l’épargnant n’a pas accès aux dispositifs fiscaux correspondants :

• Il n’y a pas de déduction possible de tout ou partie des versements réalisés du revenu imposable (IR) ;
• Le capital constitué est soumis à l’impôt sur la fortune (ISF) pour les épargnants concernés.

Lancé en 2014, Gan Prévoyance Retraite Active intègre les dispositifs usuels des contrats de retraite du marché, à savoir :

• la possibilité de mettre en place des versements mensuels programmés à partir de 100 €,
• la mise à disposition (au choix de l’assuré) de plusieurs modes de gestion financière adaptés à un investissement en vue de la retraite :
  • Gestion par horizon avec une réduction progressive et automatique de l’exposition en risques au fur et à mesure du rapprochement de la date prévisionnelle de départ à la retraite,
  • Gestion pilotée avec un choix de 3 profils : Retraite Plénitude, Retraite Harmonie, Retraite Pérennité,
  • Gestion libre au choix de l’épargnant,
• une gamme optionnelle de garanties de prévoyance permettant de sécuriser la constitution d’un supplément de retraite :
  • Garantie décès en cas de décès avant la date prévisionnelle de liquidation,
  • Garantie relais en cas d’incapacité de travail supérieure à 90 jours,
  • Garantie plancher en cas de moins-value sur certaines unités de compte,
• une gamme complète d’options de rentes lors du dénouement du contrat (en sachant qu’une sortie intégrale sous la forme d’un capital est possible).

Les atouts

Principaux atouts de Gan Prévoyance Retraite Active

• Produit complet, cohérent et adapté à une approche de préparation d’un supplément de retraite.
• Possibilité pour l’assuré qui le souhaite de « sécuriser » par avance la table de mortalité qui sera appliquée, le cas échéant, lors de la transformation de (tout ou partie de) son capital en rente viagère.
• Produit accessible avec la possibilité de mettre en place des versements mensuels programmés à partir de 100 €.
• Note Morningstar 5 Etoiles pour le support Retraite Pérennité et 4 étoiles pour Retraite Harmonie.
• Large gamme d’options sur les différentes dimensions du produit (épargne, prévoyance, rentes…) permettant à l’adhérent de bien adapter le contrat souscrit à ses besoins et ses contraintes.

 Les inconvénients

Principaux inconvénients de Gan Prévoyance Retraite Active

• Frais globaux du produit cohérents avec une distribution par un réseau de commerciaux salariés de proximité, situés dans la fourchette moyenne / haute du marché.
• Gamme de supports financiers (UC) limitée à 8 supports tous gérés par Groupama Asset management.
• Rendement bas du fonds en euros de Groupama Gan Vie, en sachant toutefois qu’un investissement en vue de la retraite est normalement d’abord investi sur des unités de compte.

À retrouver sur Good Value for Money