Arborescence Opportunités est le contrat d’assurance-vie multisupport multigestionnaire « cœur de gamme » proposé par UAF Life Patrimoine.
Créée début 2015 avec le rapprochement d’UAF Patrimoine et de LifeSide Patrimoine, UAF Life Patrimoine est l’une plateforme de distribution du marché à destination des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI). Ayant le statut de courtier d’assurance, le métier d’UAF Life Patrimoine consiste à concevoir, faire fabriquer par des assureurs-vie, promouvoir auprès de CGPI et gérer des offres d’épargne, notamment dans le cadre fiscal de l’assurance-vie. Filiale de Crédit Agricole Assurances, UAF Life Patrimoine travaille avec plusieurs assureurs partenaires : Generali Patrimoine, Prédica, Spirica, Oradéa Vie et Cardif.
Afin de répondre aux exigences (réelles) des CGPI et d’une clientèle patrimoniale, UAF Life Patrimoine a fait le choix de développer ses propres outils informatiques et de gestion ; c’est ce qui lui permet de proposer des offres d’assurance-vie riches en termes d’options et de garanties d’une part et d’avoir une gestion réactive et de qualité malgré la richesse de ses produits.
Lancé en 2008 par LifeSide Patrimoine, Arborescence Opportunités est souscrit auprès de Spirica (filiale du Crédit Agricole). C’est un produit particulièrement riche et complet dans le domaine de l’épargne patrimoniale, avec notamment :
- 4 fonds en euros avec différents profils de gestion financière,
- environ 160 unités de compte dont la plupart des supports de référence du marché de la gestion de patrimoine,
- 3 options financières « classiques » :
- l’investissement progressif permettant de lisser le cours d’entrée sur des UC,
- la sécurisation des plus-values latentes au-delà d’un certain seuil de constatation,
- le rééquilibrage de l’épargne par rapport à une allocation de référence,
- 1 option financière « plus», à savoir, la « Gestion Conseillée »,
- 17 supports immobiliers (SCI, SCPI).
La « Gestion Conseillée » proposée par Arborescence Opportunités est un concept original et novateur sur le marché de l’assurance-vie permettant à l’épargnant de bénéficier de propositions d’allocation cohérentes à la fois avec :
- la situation des marchés financiers,
- son propre profil investisseur (en termes d’exposition en risque).
Concrètement, l’investisseur reçoit des alertes (par email et/ou par SMS) avec des propositions d’arbitrage(s) ou d’investissement. Celles-ci sont élaborées par un spécialiste reconnu des marchés financiers externe et indépendant d’UAF Life Patrimoine. L’épargnant (avec le conseil de son CGPI) est ensuite totalement libre de mettre en œuvre (ou pas) ces conseils.
Pour aider l’épargnant dans le choix de ses supports d’investissement, Arborescence Opportunités propose (et met à jour régulièrement) deux listes de référence :
- une liste élaborée par Primonial AM constituée d’’environ 20 fonds sélectionnés,
- une liste « Millésime » retraçant les supports les plus fréquemment retenus par les CGPI.
Arborescence Opportunités propose 4 fonds en euros différents :
- Un fonds en euros « classique » assis sur l’actif général de Spirica.
- NeoEuro Garanti, fonds en euros « dynamique » dont la poche de diversification est gérée en s’appuyant sur l’expertise de Morningstar.
- EuroSélection, fonds en euros « dynamique » dont la poche de diversification est investie sur un support diversifié géré par Haas Gestion : Epargne 365.
- Euro Allocation Long Terme, fonds en euros « dynamique et de long terme » pour lequel l’épargnant s’engage sur une durée de détention d’au moins 3 années, ce qui permet au gérant du fonds de rechercher du rendement en contrepartie d’une stabilité de l’épargne.
Principaux atouts d’Arborescence Opportunités
- Rendement du fonds en euros « classique » assis sur l’actif général de Spirica : 3,00 % en 2014 (à comparer à une moyenne de marché évaluée à 2,48 % par Good Value for Money).
- Accès à 3 fonds en euros dynamiques permettant de diversifier l’allocation d’actifs tout en continuant à bénéficier de la sécurité de fonds en euros.
- Richesse à la fois de la gamme des unités de compte et des options financières en support pour l’épargnant.
- Savoir-faire d’UAF Life Patrimoine dans la conception et la gestion de contrats d’assurance-vie patrimoniaux.
- Solidité financière du Groupe Crédit Agricole dont UAF Life Patrimoine est filiale.
Principaux inconvénients d’Arborescence Opportunités
- Absence de trackers (ETF) dans la gamme des unités de compte du contrat.
- Frais de gestion annuels de 1,00 % sur les unités de compte.
- Facturation des arbitrages (au-delà du premier qui est gratuit).
Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/epargne-patrimoniale-lgn0000002
Lire la suite ici : Analyse du contrat Arborescence Opportunités d’UAF Life Patrimoine. (source : news assurances – N°1 de l'aide aux assurés)